Plataforma de sinistros de seguros

Automação de sinistros de ponta a ponta para uma seguradora

Um cliente fez parceria com a CodeLeap para construir e operar a plataforma por trás de sua operação de sinistros — aviso, triagem, perícia externa, decisões e os reparos que vêm depois — tudo em um só lugar, substituindo uma colcha de retalhos de ferramentas separadas.

Plataforma de sinistros de seguros — estudo de caso: Plataforma web

Do aviso à aprovação, em um só fluxo.

A CodeLeap projetou e construiu a plataforma completa, incluindo um mecanismo de IA que pontua os reguladores de sinistros por especialidade, região, capacidade e histórico de atuação e, em seguida, conduz ele mesmo o ciclo de acionamento, reacionando quem não responde até garantir peritos suficientes.

Nosso cliente é uma seguradora consolidada que lida com um grande volume de sinistros por ano em vários ramos. Sua operação de sinistros havia crescido em torno de uma colcha de retalhos de sistemas separados — uma ferramenta legada de gestão de casos, caixas de e-mail compartilhadas, planilhas e portais de fornecedores que não se comunicavam. A empresa decidiu substituir tudo isso por uma única plataforma que automatizasse o processo de sinistros, do primeiro aviso à indenização final. A CodeLeap fez parceria com ela para projetar e construir essa plataforma do zero, substituindo os fluxos manuais e baseados em e-mail que dominam a regulação de sinistros por um pipeline estruturado, inteligente e amplamente automatizado.

Funcionalidades do produto

Aviso de sinistro e gestão de casos

Segurados e corretores avisam sinistros por um fluxo de envio guiado, informando dados da apólice, informações de terceiros e evidências. O sistema registra todos os dados em formato estruturado, atribui automaticamente o número de referência do sinistro e cria um registro centralizado que acompanha cada sinistro em todas as etapas do seu ciclo de vida.
Seleção de peritos com IA

Um mecanismo de IA sob medida analisa cada sinistro e recomenda reguladores e peritos adequados com base em especialidade, região, capacidade e histórico de atuação. Ele pode automatizar todo o processo de acionamento, enviando as solicitações, aguardando as respostas e reacionando quem não responde, em uma programação configurável, até garantir o número necessário de peritos.
Fluxo de perícia e decisão

Todo o ciclo de perícia acontece dentro da plataforma: os analistas designam peritos manualmente, a partir de uma lista credenciada ou via IA; os peritos aceitam ou recusam e enviam formulários de perícia estruturados, com perguntas pontuadas; e os analistas registram as decisões com textos de decisão configuráveis. Os segurados acompanham o andamento em tempo real.
Pipeline automatizado de indenização e reparo

Quando um sinistro é aceito, ele segue automaticamente para o módulo de indenização, com os dados da apólice e os arquivos já preenchidos a partir da perícia. Os gestores de sinistros designam fornecedores para os reparos, acompanham as entregas em oito campos de upload e avisam os segurados na conclusão, com fluxos automatizados que substituem as antigas planilhas e os e-mails manuais.
Revisão de documentos assistida por IA

Laudos de perícia, faturas e arquivos de evidência podem ser processados por um mecanismo de IA que devolve um resumo com divergências sinalizadas e ajustes sugeridos, revisado por um analista antes da aprovação. Isso reduz substancialmente o tempo da fase de revisão, como alternativa ou complemento à conferência manual.
Arquitetura multiprodutos

A plataforma comporta vários produtos e programas de seguro em uma única conta, cada um com seus próprios modelos de formulário de perícia, modelos de e-mail, fluxos de regulação, requisitos de peritos, prazos padrão e identidade visual, para que vários ramos operem a partir de uma única infraestrutura.
Sistema automatizado de e-mails e notificações

Cada etapa dispara notificações por e-mail configuráveis e baseadas em modelos, das solicitações aos peritos às cartas de decisão e aos avisos de indenização para os segurados. Os modelos aceitam variáveis e são editáveis por programa, o que elimina a necessidade de correspondência manual.
Trilha de auditoria completa

Toda ação é registrada: mudanças de status, uploads de arquivos, e-mails enviados, respostas dos peritos, decisões dos analistas e edições de campos. O histórico completo fica acessível em cada sinistro, garantindo a transparência e a responsabilização que um setor regulado exige.

Desafio

A regulação de sinistros é sobrecarregada por processos manuais e fragmentados: analistas cobram peritos por e-mail, acompanham o status dos sinistros em planilhas, coordenam reparos por mensagens improvisadas e dependem do conhecimento acumulado da equipe para manter tudo andando. Nosso cliente convivia com essas ineficiências em um parque legado de ferramentas desconectadas e viu a oportunidade de automatizar todo o pipeline.

O desafio era grande. O sistema precisava cobrir todo o ciclo de vida do sinistro, do primeiro aviso à perícia, à decisão, à indenização, ao acionamento de fornecedores, ao acompanhamento dos reparos e à aprovação final, com cada etapa envolvendo partes e requisitos diferentes. Também precisava atender a vários programas com configurações próprias, integrar IA tanto na seleção de peritos quanto na revisão de documentos e oferecer a transparência e a auditoria que um setor regulado exige, como uma plataforma pronta para produção capaz de lidar com milhares de sinistros ao mesmo tempo.

Solução

A CodeLeap desenvolveu uma plataforma de sinistros abrangente, de ponta a ponta, que automatiza todo o ciclo de vida do sinistro, cobrindo aviso, seleção de peritos com IA e acionamento automatizado, perícia estruturada, tomada de decisão e um pipeline completo de indenização e reparo após a aceitação, tudo em uma única plataforma integrada. O mecanismo de seleção identifica e aciona automaticamente os peritos adequados, eliminando a maior parte do tempo que os analistas gastam em uma das etapas mais trabalhosas do processo.

O módulo de indenização automatizado substitui o acompanhamento em planilhas por um fluxo em que os sinistros aceitos seguem direto para o acionamento de fornecedores, o reparo e a aprovação final, com a designação de fornecedores, o acompanhamento das entregas e o aviso aos segurados feitos pelo sistema. O suporte a vários programas permite ao cliente operar vários ramos a partir de uma só plataforma, e as trilhas de auditoria completas oferecem a transparência que o setor exige. A plataforma substituiu uma colcha de retalhos de ferramentas legadas por um pipeline estruturado e automatizado, que hoje sustenta toda a área de sinistros do cliente.

Stack tecnológica

A tecnologia escolhida é a nossa especialidade, o que permitiu desenvolver rapidamente interfaces de alto desempenho sobre uma infraestrutura confiável.

Frontend

React Native (aplicação web)
Backend

Python, Django, PostgreSQL
Hospedagem

AWS
IA

Mecanismo próprio para seleção de peritos; integração com LLM para revisão de documentos assistida por IA