Bonsai Wealth

Assessoria financeira e investimentos guiados por IA

O fundador de uma fintech britânica decidiu tornar o bom planejamento financeiro acessível às pessoas que a assessoria tradicional nunca alcança. A CodeLeap é a equipe que desenvolve e lança o Bonsai — o aplicativo multiplataforma que reúne planejamento, orientação e o dinheiro do dia a dia num só lugar.

A CodeLeap desenvolveu o aplicativo iOS e Android com planejamento de metas, painel de carteira, assistente financeiro com IA e integração com open banking, e desenhou o onboarding com login social, biometria e um chat guiado por IA, para que a orientação seja personalizada desde a primeira sessão, e não depois de um formulário que a maioria das pessoas abandonaria.

A Bonsai Wealth é uma plataforma mobile de assessoria financeira que combina orientação com IA, dados de open banking e ferramentas de gestão de investimentos para ajudar as pessoas a planejar, administrar e fazer crescer seu patrimônio. A CodeLeap projetou e desenvolveu a plataforma para iOS e Android, reunindo recursos que normalmente ficam em produtos separados, num setor regulado em que os padrões de segurança de dados e de precisão deixam pouca margem para aproximações. O objetivo em todo o projeto foi tornar o tipo de orientação financeira normalmente reservado a clientes ricos acessível a um público muito mais amplo.

Funcionalidades do produto

Onboarding inteligente

A criação da conta combina login social, autenticação biométrica e um chat guiado por IA que conduz o usuário na definição de suas metas e do seu perfil de risco. Oferecer uma experiência realmente personalizada desde a primeira sessão, e não depois de um preenchimento de formulário que o usuário provavelmente abandonaria, era central para o posicionamento do produto.
Ferramentas de planejamento de metas

O usuário cria e gerencia metas financeiras de curto, médio e longo prazo, com ferramentas interativas de projeção, calculadoras dinâmicas e feedback visual que mostram as consequências de cada decisão ao longo do tempo. Tornar as escolhas visíveis é o que transforma uma intenção abstrata num plano que a pessoa realmente segue.
Contas de investimento

A plataforma trabalha com ISAs, contas gerais de investimento, ISAs juniores, previdência e contas de poupança, permitindo alocar recursos, gerenciar investimentos e acompanhar o desempenho de todas as contas do usuário num só lugar. Lidar com essa variedade de tipos de conta, cada um com suas próprias regras e restrições, responde por boa parte da complexidade da plataforma.
Painel da carteira

Um painel consolidado mostra em tempo real o valor total da carteira, a alocação de ativos e o desempenho dos investimentos, apresentando a posição financeira completa com visualizações de dados claras o bastante para quem não é investidor profissional.
Assistente financeiro com IA

Um assistente integrado oferece orientação personalizada por meio de uma interface conversacional, com recomendações sob medida, pontuação de saúde financeira e insights contínuos extraídos do comportamento e dos dados do próprio usuário. É esse elemento que faz a assessoria parecer disponível a qualquer momento, e não só com hora marcada.
Integração com open banking

A conexão bancária segura permite o acompanhamento automático de despesas e a agregação de dados financeiros de todas as contas do usuário, o que garante que os insights da plataforma partam do que a pessoa realmente ganha e gasta, e não do que ela estima.

Desafio

A gestão de patrimônio tradicional é, em grande parte, inacessível para a maioria das pessoas: tem preço e estrutura pensados para clientes com patrimônio expressivo e é entregue por um processo que pressupõe um nível de educação financeira que muitos não têm. O cliente decidiu reduzir essa distância com um produto digital, o que significava construir algo capaz de oferecer orientação realmente personalizada em escala, e não conteúdo genérico disfarçado de assessoria. Três requisitos tornavam isso exigente. A plataforma precisava integrar várias fontes de dados financeiros de forma confiável, já que um insight tirado de dados parciais é pior do que nenhum. Precisava manter segurança de nível regulatório sobre informações financeiras sensíveis e a conexão bancária. E precisava apresentar tudo isso numa interface simples o bastante para um público que havia ficado de fora da gestão de patrimônio justamente por achá-la impenetrável.

Solução

A CodeLeap desenvolveu uma plataforma financeira mobile-first que combina recursos de assessoria com IA com ferramentas de gestão de investimentos e integração com open banking. Interfaces conversacionais tornam a orientação acessível, a agregação de dados em tempo real mantém essa orientação ancorada na situação financeira real do usuário, e painéis intuitivos mostram com clareza onde a pessoa está em cada conta que possui. O onboarding define metas e perfil de risco logo no início, para que a experiência seja personalizada desde a primeira sessão, e as ferramentas de planejamento de metas mostram o efeito de cada decisão ao longo do tempo. O resultado é uma plataforma que entrega insights financeiros acessíveis e personalizados a um público que os serviços de assessoria convencionais não alcançam.